【理財方法】-【理財方法】有哪些


1、理財方法有哪些

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每個人的支出基本可以從衣食住行用五個方面概括,同時又可以按固定花費(吃飯喝水出行房貸等必需花費)和彈性花費(下館子、買衣服、看電影、去旅遊等)來進行區分。

上班族進行理財,應該是全部收入減去固定花費,並在留夠當期計劃的必要彈性花費後,剩餘可支配的部分。

用於個人理財的這部分資金,我通常是從以下4個方面進行配置的。

1、活錢管理,也就是日常生活中隨時可能會用到的錢。

這部分錢主要用於應對日常的開支或意外情況,也可以在合適的時候進行長期投資的加倉操作。

這部分錢主要考慮的是資金的流動性,目前來看最好的配置方向是貨幣基金。

貨幣基金最常見的是餘額寶,但目前餘額寶年化收益率只有2.1%左右,我個人持有的比較穩定收益率又高的貨幣基金是南方天天利貨幣B和易方達現金增利貨幣B,年化收益約2.5%,存取T+0方便快捷,其收益率長期也能排在各大貨幣基金的前列。

理財方法

2、穩健投資,也就是追求穩健收益的一部分資金。

這部分資金的投資期限可以放在半年至兩年期間,因為投資期限比活錢管理要長一些,意味著可以在承受較低風險的基礎上獲得更高一些的回報,主要投資方向是各種理財產品或者債券型基金,目前年化收益約能做到5%上下。

招商銀行、天天基金和京東金融等平台都能買到一些不錯的理財產品,其本質基本類似,都是券商資管計劃後期投資各類信用債券,風險相對可控。

後期隨著基金和各種資管計劃的淨值化管理,疊加信用類債券風險事件的發生,這部分理財產品其實也面臨一部分虧損的風險,但總體風險及波動率相較股票小很多。

3、長期投資,也就是追求資產長期增值的部分。

這部分資金的投資期限建議預期持有至少3年以上,投資的期限更長了,風險也更大,我們就可以用風險換收益,選擇一部分高收益的偏股票型產品,比如指數基金和好一些的主動管理型基金。

我個人會通過天天基金、支付寶等平台購買一些基金產品,這也是我們將理財收益大幅提升的主要方式。

4、保險保障,也就是買各種商業保險的錢。

生活中總是存在著意料之外的風險,年的新冠疫情讓我們對風險更是有了深刻的認識。

拿出一部分錢來配置保險,為自己和家庭鋪好安全墊,這個是非常有必要的。

保險的本質是用一小部分錢來防範未來可能難以承受的意外,所以不建議大家配置儲蓄型保險作為一種投資,而是選擇價格相對低廉的消費險,在關鍵時刻給予必要的保障即可。

目前主流的四大商業險為重疾險、壽險、醫療險、意外險,好一些的公司會為員工配置補充商業保險,部分極好的公司會為員工及員工的直系親屬都配置額外的商業保險。

我個人強烈建議每個人都梳理下自己名下有哪些保險,建議每個人至少都給自己配置一份重疾險,以保證在出現極端情況時不用僅僅依靠“水滴籌”。

每個人的一生都離不開跟錢打交道,錢不是萬能的,但沒錢是萬萬不能的。

其實理財的前提是你要有閒錢可以操作,所以最重要的永遠不是怎麼花錢,而是怎麼掙錢。

如果我們能夠把80%以上的精力放在如何好好工作,掙更多的錢上,再拿出10%的精力梳理好手上的資金做好資產配置,相信未來

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