【理財】-怎樣【理財】適合我?

1、財務管理如何適合我?

1、財務管理如何適合我?

一搬家,我會建議一個分配的方法,也就是說,元用於消費、儲蓄或緊急使用。

元基金定投提供了一些基金管理的準備和意見,供您參考。

基金管理準備工作正常情況下,基金管理不是一夜暴富。

對大多數人來說,更應該著眼於長期增值,抵禦生活風險,保障和提高未來生活水平,實現多年退休、子女教育等長期財務目標,所以應該保持理性的平靜。

投資基金前,應留出足夠的現金資產作為應急準備,一般可以支付家庭至少4到6個月的必要開支,還可以做必要的保險。

基金管理的第一步,是根據你的年齡、收支、家庭負擔、性格等,估計你的風險承受能力和變現需求,然後根據風險承受能力和變現需要,選擇合適的基金類型,確定投資組合各類基金的投資比例。

第三、在各類基金中,選擇長期表現穩定、業績好的基金。

一般來說,隨著年齡的增長,人們的風險承受能力逐漸降低,需要調整激進型金融工具(如股票基金)和穩健型金融工具(如債券基金、超短期債權基金、貨幣等)的投資比例。

市場基金)。

●對於55歲以下的勞動者,降低自身年齡是投資股票基金的參考比例,其餘資金可投資於貨幣基金或債券基金; ●55歲以上、接近或已退休的老年人,不妨以貨幣基金和債券基金為主,投資股票基金的比例長期不超過20%。

在此基礎上,個人可以根據收支、家庭負擔、性格等具體情況,對自己的基金組合比例進行一些調整,比如:短期支出較多的;家庭負擔重的人;或在壓力下非常謹慎且難以承受 可適當提高債券基金、超短期債權基金、貨幣市場基金的投資比例,以降低風險,增強變現安全性;反之,如果長期持有盈餘基金,或收入高,或家庭負擔較輕,則可適當提高存量基金的投資比例,增強長期升值。

在選擇各類基金時,首先首選品牌基金公司,因為一般而言,這樣的投研團隊人員充足,經驗長期磨合,相對忠誠穩定,流程保障嚴謹,有利於創造長期穩定的良好業績;二是選擇品牌基金管理人,因為過去基金長期良好的業績記錄,往往能體現出穩健優秀的投資運作能力;三是選擇合適的細分產品,例如:在選擇股票型基金時,可以搭配指數型股票型基金;如果使用定期固定的長期投資於指數股票基金,攤銷成本的效果會更加明顯。

對沖增收三原則 對於大多數追求長期增值的投資者而言,長期投資、基金組合投資、充足投資不僅是增收的法寶,也是最基本、最簡單的增收方式。

控制風險。

(一)投資基金長期維持投資是一種新的生活方式。

長期堅持,才能持續分享理財成果,規避風險。

例如:A先生今年8月買入了1萬元的指數股票基金。

隨後的幾個月,由於市場波動,出現了10%左右的浮虧。

由於這筆資金很長時間沒有被他使用,所以他一直持有。

今年12月,他獲得了70%以上的回報,即升值1萬多元。

遺憾的是,不少投資者因缺乏長線持有思路而提前結束,有的甚至“割肉”出局,白白失去了升值機會,甚至造成虧損。

尤其是那些剛剛熬過幾年熊市,在基金剛剛恢復面值而沒有享受到後續的翻倍收益的情況下倉促退出的投資者,可能更需要調整自己的理財方式。

此外,有必要保持投資。

低買高賣是很多人在實戰中的心態,但這種“時機”策略對於專業人士來說是非常不確定的。

普通人會更多地受到“貪婪和恐懼”的人性弱點和股市的不確定性的影響,很難找到所謂的“低點”或“高點”。

經驗證據表明,4月26日至5月15日的9個交易日內,上證綜指漲幅為上半年總漲幅的1/3、可見,維持投資簡單有效。

此外,為了幫助人們長期投資並保持投資,許多銷售機構引入了定期的固定投資方式。

定期定額是指提前與銀行等銷售機構簽訂協議,在每個月的特定時間自動扣款,並將定額投資於基金,類似於零存、一次性提款,力爭做到長期較高的回報。

例如:對於普通家庭,如果每個月投資10萬元的基金,假設年均收益率穩定在10%,20年後可以增值20%以上。

他們擁有約76萬元的資產,可以在很大程度上保護和提升未來。

生活水平。

定期配額的優點是:平均成本和風險分擔;積沙,複利效果顯著;克服“貪婪和恐懼”的人性弱點,保持投資;省時省力,無需在網點排隊。

(2)基金組合投資 由於基金管理在大多數情況下是一場持久戰,因此需要著眼長遠。

在牛市中,將大量資金投入股票資產或股票基金,確實很容易快速獲得更高的收益,但也存在較高的風險,降低了長期升值的成本和利潤空間。

組合投資讓不同類型的基金相互取長補短,使基金組合更好地滿足投資者多元化的理財需求,幫助投資者以時間換取空間,從而獲得長期增值穩定。

例如,股票型基金可以創造長期更高的收益,債券型基金、超短期債權型基金、貨幣型基金可以有效分散股市風險,爭取比存款更高的收益,並保持便捷的變現和分紅。

基金組合投資遵循基本原則,但因人而異。

以下是個人在此基礎上調整和使用的幾個典型案例: (1)“白骨精”組合:處於財富創造高峰期的​​中青年,尤其是白領、骨幹、和精英,可以參考; (2)懶人組合:35-45歲,家庭和事業穩定,收入中等以上,工資基本上卡,可以參考; (3)夕陽紅-陽性組合:55~60歲,或風險承受能力強的一年,老年人請參考; (4)夕陽紅-保守組合:退休人員,或基本無法承受本金波動損失的老年人,可參考。

資料來源:嘉實基金產品管理部 (3) 充分投資 很多人都在尋找“低風險、高回報”的投資方式。

事實上,充足、合理的投資,可以在控制適當風險的同時,帶來更高的長期回報。

例如:假設有1萬元投資,如果只取出10%,即使你冒更大的風險,投資股票資產獲得10%的回報率,整體回報率也只有1% ,利潤為1萬元;反之,如果全部投資,統籌安排,即使將很大比例的資金投資於低風險的固定收益資產,獲得5%的收益率,整體收益也能達到5

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