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1、理財規劃師的道德原則是什麼？具體規範是什麼？
具體規範是一般原則的具體化。
（一）誠信原則及相關具體規範
理財師應當本著誠信、誠信的精神提供理財規劃專業服務。
因此，理財師職業操守的核心原則是個人誠信。
“誠信正直”要求理財師誠實不欺，不為個人利益損害客戶利益。
如果理財師不是故意犯錯，或者與客戶有分歧，且分歧不違反法律，那麼這種情況並不違反誠信的職業道德。
但是，正直和正直原則不允許欺詐或歪曲作為一個人的理想。
誠信正直的原則要求理財師不僅要遵循職業道德規範的文字，更重要的是要把握職業道德規範的理念和靈魂。
（2）客觀公正的原則及相關的具體規範
理財師在為客戶提供專業服務時，應堅持客觀公正的原則。
所謂“客觀”。
是指理財師根據自己的專業知識做出判斷，堅持客觀，不帶情緒。
當然，客觀性是任何專業人士都應具備的不可缺少的品質。
無論理財師在具體業務中提供什麼樣的服務，理財師的行為能力如何，理財師都應該做到公正，堅持客觀，避免自己的判斷受到異常因素的影響。
所謂“公平”，是指理財師在執業過程中對客戶、客戶、合作夥伴或機構應持公平、合理的態度，如有利益衝突，應隨時向相關方報告在實踐過程中發生或可能發生。
當事人披露。
因此，當存在利益衝突時，理財規劃師應摒棄個人情緒、偏見和慾望，確保公平合理。
在處理客戶、客戶及其機構之間的關係時，理財規劃師應以他們期望他人對待他們的方式對待各方。
這也是任何提供專業服務的行業從業者的基本要求。
（三）勤勉審慎原則及相關具體規範
理財規劃師應勤勉盡責，在執業過程中勤勉審慎。
竭誠為客戶提供專業服務。
勤勉審慎的原則要求理財師在提供專業服務時，工作要及時、徹底，不能拖拖拉拉，在理財業務中必須保持審慎的工作態度。
勤勉、審慎是財務規劃師工作全過程的要求，不僅包括財務計劃的製定，還包括財務計劃的執行和監督。
2、理財的重要時期是指
理財有貨幣基金、保險、理財、定期理財和指數基金。
貨幣基金靈活且小。
定期理財的收益比例和保險理財 貨幣基金較高
指數基金手機較高 但風險也很大
基金指數波動較大。
通常是職場新人，年輕有活力，價值觀未必定型，變數還很多。
消費能量可觀，正處於個人物品購買的爆發期。
他們有強烈的消費信心，渴望認可和追求卓越的價值特徵。
在個人財務方面，收入不高，但大多與父母同住，所以在父母家吃飯和住。
;進入戀愛階段後，支出有一定的增加。
年紀大了還沒有單身的人，收入增長更快，對生活質量的要求也更高。
在這個階段，儲戶也有一些儲蓄。
對於有儲蓄能力的人來說，投資方式大多是炒股，也有定期投資基金的。
基本上使用銀行服務，信用卡使用比較普遍。
大多數人對保險相對漠不關心。
財務特點：
收入只是單身人士的個人收入，收入比較低，消費支出大，個人儲蓄少。
資產較小，可能存在負債（如購房貸款、汽車貸款、個人信用卡貸款等），淨資產可能為負。
關注理財：
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低收入和健康不是忽視保險的理由。
相反，你應該注意你可能承擔的家庭責任：例如，現在大多數家庭都是獨生子女，父母的贍養義務是強制性的。
不要給老人添麻煩。
父母不能自力更生的年輕人應該為自己購買定期人壽和意外保險。
每個年輕人都應該為自己的重大疾病投保。
保險金額視具體情況而定，一般為20-3000萬。
現階段由於保險預算偏低，不宜投保分紅險、終身壽險等儲蓄險種險種，應將儲蓄與保險分開。
當然，自律能力差的人另當別論。
應以股票基金定期定額投資的方式作為投資儲蓄的主要方式。
儲蓄目標：
婚禮和蜜月費用、購車、購房首付。
獨身者可以製定終生財務目標，以退休後的生活水平為最終財務目標，在確保最終目標的基礎上，以及有重大消費和消費時制定短期目標。
投資決策，了解短期和中期目標對長期目標的影響。
同時，在此基礎上通過資產配置提高實現目標的可行性。
除了固定的儲蓄和消費，如果有平衡，你可以為自己設定短期目標：比如旅行、在職培訓，甚至炒股。
有效控制消費，採取“收入-儲蓄-保險預算=生活支出預算”的方法，先儲蓄後消費。
同時，一定要注意信用卡的使用效率，盡量不要留下任何卡債。
特點：
隨著孩子的出生，家庭成員的數量不斷增加，因此通常被形像地稱為築巢期。
財務特點：
收入主要來自雙收入家庭。
隨著經濟收入的增加，已經有了一定的財力，往往需要大筆的家庭建設支出，比如買房買車。
儲蓄額隨著家庭成員的增加而減少，家庭支出負擔大，可積累的資產有限。
由於成員年輕，可以承受高風險資產的投資風險，他們通常不得不承擔巨額抵押貸款。
專注理財：
合理安排購房和管理債務，保持資產流動性，擴大投資，可將流動性較好的存款貨幣基金在其投資組合中的比例更高，投資於股票和其他高風險資產的比例應逐步降低。
在理財組合中，除了投資股票、成長基金、債券和乘數，保留部分流動儲蓄外，還可以選擇一些低保費的定期險、意外險、健康險等。
特點：
家庭人數是固定的，所以常被形像地稱為滿巢期。
財務特點：
收入主要來自雙收入家庭，最大的支出是孩子的學前教育、智力開發、家庭成員的醫療保健費用、教育費用和孩子大學期間的生活費用, 負擔很重。
由於收入的增加，孩子上大學前的支出穩定，孩子上大學前的儲蓄逐漸增加，可積累的資產逐年增加。
開始控制投資風險，提高投資能力和還貸能力。
專注理財：
此時的你精力充沛，積累了一定的工作經驗和投資經驗，風險承受能力增強。
您可以考慮建立具有不同風險和回報的投資組合。
在投資方面，也可以考慮以創業為目的，比如風險投資，也可以將部分資金用於投資房地產，獲得穩定的長期回報。
經濟不富裕、尚未致富的家庭，應該把重點放在孩子的教育和生活費用上。
購買保險除了要多關注教育經費，更要注意購買自我保險的險種，因為人到中年身體機能明顯下降，對養老、健康、重大疾病有更大的要求。
特點：
隨著孩子的獨立，家庭成員的數量減少，因此通常被稱為離巢期。
財務特徵：
收入以雙收入家庭為主，工作收入、經濟狀況、職業發展均達到頂峰，支出會隨著家庭成員數量的減少而減少。
當收入達到頂峰且支出基本穩定時，正是準備退休儲蓄的黃金時間。
累積資產已達高峰，應逐步降低投資風險，在退休前盡快還清所有負債，為退休做準備。
理財要點：
此時主要考慮的是為退休做準備。
不宜選擇過多的風險投資方式。
要擴大投資，追求穩健理財，提高國債、貨幣市場基金等低風險產品的投資組合比例。
併購買養老、健康、重疾險，制定合適的養老計劃，開始儲蓄養老基金。
特點：
家庭成員只是夫妻，因此常被形像地稱為空巢期。
財務特徵：
主要以退休雙薪收入，或部分理財收入或已實現資產收入，即以前的投資收入和過去的保險產品繳費以及國家基本養老金和企業年金為主。
醫療費用的增加，而且支出大於收入。
理財要點：
此時，理財應本著保守防禦的原則。
目標是確保有足夠的資金來和平度過這一年的剩餘時間。
投資應以固定收益等低風險品種為主，不得新增負債。
因此，投資組合中的債券權重應該是最高的。
最好不要進行新的投資，尤其是不要進行風險投資。
對於資產較多的老年投資者，此時可以採取合法的節稅措施，有效地將資產移交給下一代。
另外，在65歲之前，檢討你已有的人壽保險，並作出適當的調整。
這個階段應該購買終身壽險，養老保險也可以轉
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