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1、設計投資理財方案（以家庭存款10萬元為例進行設計）
2． AFP（理財規劃師）和CHFP（國家理財規劃師）哪個更好？
這個AFP和CFP被工行和建行高度重視。
CHFP在中國建設銀行旗下的郵政儲蓄和農業銀行中受到重視。
而且“金標委”的證書是世界通用的，而且歷史悠久，比中國早20年左右吧？
AFP 是“理財師”
CFP 是“國際理財師”。
必須先測試AFP，完成AFP後才能測試CFP。
順序是：先是AFP，然後是CFP。
但是AFP和CFP比較貴，AFP是120000元，CFP是15000元訓練。
CHFP由勞動和社會保障部頒發，僅國家承認。
還借鑒了國外一些優秀的先進理財內容，剔除了不符合實際的錯誤內容。
有些人在學習了AFP後覺得不能在實踐中使用它們，但是CHFP盡力讓它們有用。
但是現在來看，CFP 比 CHFP 有名的多。
勞動部的意思是，以後從事“理財師”行業的人，以CHFP為“執業資格證書”。
畢竟AFP是美國的根，中國必須有自己的認證，就是CHFP。
Reminder，一個名為“註冊”理財規劃師的香港考試。
這個測試不被國家承認，也不被美國承認。
這個測試的英文縮寫也是“AFP”，但是這個AFP不是“金標委員會”的AFP，請注意區別。
延伸閱讀…
你可以通過這個考試學到一些東西，但是這個證書現在不被中國承認。
3、理財規劃實現財務自由
實現財務自由的本質是盤活閒置資金，控制風險，讓金錢為你工作。
注意這裡！我提到的財務規劃是為了財務自由！不同於一般的家庭理財。
前者目標已定，更注重用有限的精力賺錢；後者往往先設定一個目標，然後根據不同的目標設計不同的理財方案，從而達到房產穩定升值的目的！
從宏觀上看，實現財富自由有5個基本前提：（1）開源——增加收入，利用各種投資增加資產價值，提高回報率（2）節流——控制不必要的支出（3 ) 有效積累長期大筆資金，如應急基金、醫療基金、教育基金、養老金等。
⑷做好資產管理⑸確保財產安全少！所以，我認為教科書式的嚴謹方法並不適用於普通大眾，尤其是中國的投資市場（相對狹隘，制度不成熟）。
我這裡有三套方案，靈活實用，可以作為模板應用：何必等兔子？提前埋伏，以防為攻！坐等漁夫的好處，不要害怕，不要急躁。
就像要在湄公河上建水屋一樣，最好的辦法是在旱季，水位較淺的時候，一根一根地放好木樁，等到水位低的時候，再蓋住主體部分。
雨季河水漲潮，大功告成！投資時機的選擇也要遵循這個原則，在市場非常低迷的時候建倉！等待市場回暖是收穫的季節。
當然，有一個前提是你必須意識到循環的更換，所以這種機會正在等待！有一個建議：你可以先判斷大概的價格區間，大概是底部、中間還是高位，然後根據你的價格分三批開倉！反之，出貨也可以遵循這個原則。
當然，這還不夠。
如果投資產品的收益週期走到盡頭怎麼辦？順便說一句，當一個市場瘋狂時，尋找另一個已經死亡或剛剛進入繁榮週期的市場！那麼你所要做的就是將在這個市場上賺取的利潤分批投入到另一個市場中。
最後要注意的是，“觀望”的做法是一種戰略選擇！如果你的性格比較急躁，投資後馬上就能看到收益，那麼這個計劃不適合你。
最後有人會問：為什麼所有的投資產品都是周期性的？如果所有投資產品在同一時期進入繁榮週期，在同一時期進入衰退期怎麼辦？這裡我想談談造成循環的原因是什麼！任何投資產品的價格都是根據其價值而波動的（這裡忽略了通貨膨脹、供求等基本因素），在此基礎上，國際游資、游資、個人資金、國有資金等都有起到了推波助瀾的作用，市場如容器，資金如水。
當一個市場已經形成了盈利的效用，自然會有更多的資金去推動這個市場！所以這就是我們所說的“牛市”。
相反，如果投資產品處於衰退期，很多來到這個市場的資金必須尋找出路，所以資金會流入另一個即將或正在進入繁榮週期的市場，使另一個市場進入一個“牛市”。
，資金流出的市場變成了所謂的“熊市”。
由此得出的結論是：*所有投資產品都是周期性的，週期也是交替產生的*！
我個人強烈推薦這個方案，至少風險最低，回報最高，唯一的問題是你付出了多少時間！這個方案更注重戰術選擇，注意從頭到尾吃中路，做到順風船！但使用此計劃時要注意的一件事是要特別注意止損。
嚴格執行紀律是風險控制的基礎！
這裡不得不說，這個方案的收益和風險是最高的。
投資者應具備豐富的了解各種投資產品的經驗。
具體操作上，要準確找到各個市場的切入點。
只要價格有效突破這一點，就要有進場的勇氣！心中一出現預期收益或出貨信號，應立即提現！反之，如果判斷失誤，一定要勇於斷臂，及時止損！必須把“守青山不怕柴火”放在首位；記住：輸是僥倖，贏是貪婪。
請注意，每當你決定投資一個市場時，最好全力以赴，因為這裡有一個基本假設：如果你看好一個市場並決定投資它，即表示你同意有了這個市場，就不存在“也許錯了”！如果你對自己的判斷有疑問，最好不要選擇“攻為守”的方案！因為你懷疑自己，你如何冒險？
另外，這個方案的收益和風險會在反复再投資後變得非常大。
如果你有盈利的頭寸，你可以嘗試將一定比例的利潤投資於防禦性投資產品！此外，您還可以在年收入達到預期值時收手，然後規劃下一年的運營！這樣既鎖定了利潤，又保證了資金的安全；在這個方法中，我也有一個嚴格的操作紀律，就是如果你賺了15%，虧了5%，你必須退出市場，然後尋找下一個機會。
比可以優化！
如果你選擇攻守，你選擇追逐增加。
不要指望稀釋成本，也不要指望解決問題！你唯一要弄清楚的是：選擇短期（short-term）還是長期（long-term）；不管你選擇什麼，都不要改變你的初衷，做短做長和做空做空都是危險的，投資就是把複雜的事情簡單化，永遠不要本末倒置。
建議沒有經驗、心理承受能力差的朋友不要嘗試！該方案的安全性最高，合理的資金配置可以最大程度的抵消風險！這裡有一個前提。
投資者應了解各種投資產品的特點！至少你應該知道哪些是防禦性投資，哪些是進攻性投資，更重要的是知道什麼不能碰。
在經濟景氣週期中，需要部署更多的進攻類型，不確定時期可以混雜。
如果是衰退週期，最好多部署防禦型！
使用本程序，您應根據自己的實際情況調整投資節奏。
但大原則不會改變。
第一次測試中提到的年齡、身體狀況、財產狀況等項目，都是你劃分比例的參考項目。
這裡更加強調長期投資。
不要嘗試製作小樂隊。
做的不好，就會打亂節奏，容易左右搖擺。
有些投資產品是有功能的，保險有保障的功能，黃金有保值的功能，外匯遠期有對沖貿易風險的功能，房地產有抵押的功能等等。
除非你真的懂這些功能，請輕描淡寫，要知道任何功能在價格面前都是蒼白的。
我們來市場賺取差價，價格的波動可以讓您的財富瞬間消失！所以不要只關注事情的一方面，否則只會因為小而失去大。
這裡要注意，攻守兼備的方法並不意味著可以高枕無憂。
如果你在防禦性投資組合中獲利而在進攻性投資組合中虧損，那麼對沖後你的利潤仍然為0、否則就會出現負增長。
因此，您必須隨時根據市場環境調整倉位結構，以實現同步盈利。
總結：看到這裡，你可能會覺得無從下手，怎麼辦？這確實是個大問題。
但財務管理是這樣的。
這不是一門可以用手教的科目。
涉及的因素太多，無法一概而論。
今天做是對的，明天做可能就錯了；但是，只要你願意花一些時間積累經驗，仔細總結得失，自然會回來形成一套自己的投資計劃！在這裡，我能給出的只是一些靈感，一些建議，只是一個骨架，剩下的血肉之軀，你要補上！下面是一個實戰的例子，看看如何將上述方法應用到實戰中：
（實戰第一例）——2006年1月，我有一萬元資金可供投資。
我在“變體魔方理論”測試中的分數是 20 分。
首先，我確定了我的投資方向！在眾多投資產品中，我認為股市是最低的。
我判斷這是5年熊市的結束，但我擔心付出太多的時間成本！於是我把資金分成4塊，從點開倉，把突破點定為熊轉牛的標誌！每次超過 50 點或下跌 50 點時開倉。
我的心理目標已經到了這個點，但是牛市才跑了一年多才到點！所以我只減倉了50%的倉位。
我計劃在 2007 年 6 月或指數先來並滿足任何一個條件時（此時，我損失的 50% 本金和利息是平分的；我對美國並不理想，美元貶值是一個漫長的過程，K線走勢也證明了我的觀點！所以我會投資外匯保證金市場，做多歐元長期！每次回調到支撐位，我會加1手；其餘的我會用$/每盎司的平均價格買入實物黃金）。
看股市，2007年5月上旬，點擊後，雖然上漲通道完好，但按照計劃，我會清空所有的利潤和利潤！我買了一隻債券基金，我買了剩下的，在閔行區抵押了一套價值1萬元的商品房，上海浦東有新的地鐵規劃，然後用了歐元/美元的利潤部分和每月月租還房貸！ 2008年3月，我的歐元/美元頭寸已經盈利了1個點，不包括按揭還款成本和實物黃金成本。
此時，郵政市場經歷了長達10年的熊市。
考慮到奧運會臨近，我決定參加。
發放投資郵票！把剩下的拿出來再買一些債券基金，考慮到2019年倫敦奧運會，再分階段買入剩餘的英指！預計中國（沿海城市）的遊艇產業將成為下一個投資熱點，因此我計劃明年將所有收益購買到青島的遊艇碼頭泊位。
（截至2007年7月，股票+外匯+黃金的本息合計1萬元，本期將這1萬元投資於債券基金、房地產、郵票、英國指數、碼頭泊位等下一個
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