文章內容目錄
1、如何進行合理的財務管理
財務管理是資金的時間、風險和收益的配置，以實現財富的增值。
科學理財，不僅實現財富升值，更保障生活品質。
假設一個普通的中產家庭，收入穩定，有老人小孩，有房產有存款，家庭理財主要考慮高流動性資產（現金）的配置。
世界權威金融分析機構標準普爾推出的家庭資產配置圖如下：
根據標準普爾的資產配置，在一個家庭的資產配置中：10%的現金用於日常開支； 20%的現金用於日常開支保險保障； 30%的現金用於購買房產、投資股票、基金等； 40%的現金用於長期養老金和教育規劃。
延伸閱讀…
(1)首先，家庭的保護是非常必要的。
這是我們許多人或家庭忽略的部分。
雖然安全通常看不到任何明顯的效果，但在關鍵時刻，它可以保護你的生命不被風險吞噬。
所以，20%對於保險保障來說是非常必要的。
這部分主要投資於保險保障產品，如意外傷害、家庭成員重疾險、家庭支持成員人壽保險等。
(2)整個家庭有了基本的安全保障之後，接下來要考慮的是那些未來“必須”花費的部分，比如孩子的教育和未來的養老金。
這些“那個時候”會需要大量的資金，而且肯定是需要花掉的部分，所以這部分的投資（一般是家庭可投資資產的40%）應該是比較穩定的。
設定明確的目標，通過長期穩定的投資獲得穩定的回報，實現預期目標。
因此，這部分主要投資於相對穩定的部分固定收益產品，如債券、信託產品和一些定期理財產品。
有興趣的朋友可以關注我們度小滿理財APP上的此類產品。
（3）在家族具備“抗風險”（保險保障）能力並有明確（目標）實施方案後，可以重點關注如何在風險承擔範圍內實現家族財富回報最大化範圍。
家庭資產的30%可以用於“高回報”投資，所以這部分資產主要投資於一些高風險高回報的資產，比如股票、基金等，以期期待長期獲得“超額收益”。
（4）當家庭保障、目標規劃、財富增長等都有相應的安排時，剩下要考慮的就是日常生活開支了。
一般情況下，留出家庭的基本開支為3- 6個月，主要投資一些高流動性的產品，比如貨幣基金、銀行存款理財產品，比如我們度小滿理財APP上的百信智匯存款，提款收益4、1%，當日計息，隨時贖回，當天到賬。
無節假日限制。
總之，科學理財就是在風險可接受的條件下管理時間和現金流，保證合理分配
2、你是如何理財的
每個人的支出基本上可以從衣食住行五個方面來概括，在同時，可以分為固定費用（食品、飲料、旅行、房貸等必要費用）和彈性費用（下面的餐廳、買衣服、看電影、旅遊等）來區分。
上班族的財務管理應該是所有收入減去固定開支，剩下的可支配部分是留給當前計劃足夠的彈性開支。
這部分資金用於個人理財，我一般從以下四個方面進行配置。
1、活錢管理，也就是在日常生活中隨時可以使用的錢。
這部分錢主要用於應付日常開支或突發情況，也可以在適當的時候增加長期投資。
這部分錢主要考慮資金的流動性。
目前最好的配置方向是貨幣基金。
最常見的貨幣基金是餘額寶，但目前餘額寶的年化收益率只有2、1%左右。
我持有的比較穩定高收益的幣種基金是南方天利幣B和易方達現金增幣B，年化收益率2、5%左右，接入T+0方便快捷，收益率也可以長期位居主要貨幣基金前列。
2、穩健投資，即部分資金追求穩健回報。
這部分資金的投資期限可以放在六個月到兩年，因為投資期限比活期理財更長，意味著在承擔較低風險的基礎上可以獲得更高的收益.主要投資方向多種多樣，對於理財產品或者債券基金來說，目前年化收益率可以在5%左右。
招商銀行、天天基金、京東金融等平台可以買到一些好的理財產品，性質基本相似。
都是證券公司後期投資各類信用債的資產管理計劃，風險相對可控。
後期隨著基金淨值管理和各類資產管理計劃，疊加信用債風險事件的發生，這部分理財產品實際上面臨部分虧損風險，但整體風險和波動性遠小於股票。
3、長期投資，即追求資產長期增值的部分。
這部分基金的投資期限建議至少持有3年。
投資期限越長，風險越大。
我們可以用風險換取收益，選擇一些高收益的股票型產品，比如指數基金和一些好的主動管理型基金。
我個人通過天天基金、支付寶等平台購買一些基金產品，這也是我們大幅增加理財收益的主要方式。
4、保險保障，也就是買各種商業保險的錢。
生活中總有意想不到的風險，2018年的新冠疫情讓我們對風險有了深刻的認識。
拿出一部分錢來配置保險，為自己和家人鋪設安全墊是非常有必要的。
保險的本質是用少量的錢來預防未來可能無法承受的事故，所以不建議您將儲蓄型保險配置為投資，而是選擇價格相對低廉的消費型保險，並且在關鍵時刻提供必要的保護。
.目前，四種主流的商業保險是重疾險、人壽險、醫療險和意外險。
一些好的公司會為員工提供補充商業保險，一些優秀的公司會為員工及其直系親屬提供額外的商業保險。
保險。
個人強烈建議大家梳理一下自己名下有哪些險種，建議大家至少給自己配置一份重疾險，這樣才能保證在極端情況下不需要只靠“水滴籌碼”情況。
每個人的生活都離不開錢，錢不是萬能的，但沒有錢是絕對不可能的。
其實理財的前提是你有閒錢去經營，所以最重要的從來不是怎麼花錢，而是怎麼賺錢。
如果我們能把80%以上的精力集中在如何做好工作賺更多的錢上，然後把10%的精力花在整理手頭的資金和做資產配置上，我相信未來
延伸閱讀…