【投資理財規劃】-新手如何做好【投資理財規劃】呢?

1、新手應該如何做投資理財規劃?

1、測試風險偏好。

投資者的風險偏好不同,適合投資理財的產品也不同。

例如,如果保守的投資者投資高風險的金融產品,他們往往會因為無法承受上漲的頻率而離場,而且大部分都是賠錢的。

2、基礎理論研究。

比如投資一個基金產品,首先要了解它的買入率、操作技巧和基金類型。

只有了解產品,掌握一些技巧,才能達到盈利的目的。

3、小資本實踐。

對於新手投資者,可以投入少量資金實踐。

實踐是檢驗真理的唯一標準,只有通過實踐才能更好地理解投資理財產品。

4、理論與實踐相結合。

理論與實踐是相互關聯的,從實踐到理論,從理論到實踐。

2、理財規劃的基本原則是什麼

2、理財規劃的基本原則是什麼

1、原則

所謂,就是說我們可以把家庭的收入分成4份,比例分別是40%、30%、20% 10%,分別用於投資、基本生活費、流動準備金、保險和儲蓄。

這種劃分理論更像是一個金融金字塔,其中投資部分是由風險投資和安全投資相結合形成的。

二、80法則

80法則是理財投資中經常提到的一條法則,就是說高風險投資產品的資產比例不能超過80減去你的年齡。

比如你今年30歲,你的現金資產包括存款是20萬。

根據80法則,你在高風險投資中的資產不能超過50%,也就是10萬。

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而當你50歲的時候,你的現金資產是1萬,所以你只能放30%,也就是你最多可以放60萬的高風險投資。

80 規則的目的是顯而易見的。

事實上,它強調的是年齡和風險投資之間的關係。

年齡越大,越需要降低高風險項目的投資比例,從追求收益轉向保本。

三、雙十法

雙十法的規劃對象主要是保險。

所謂雙十,就是保險金額應該是家庭年收入的10年,保費支付應該是家庭年收入的10%。

比如你現在的家庭年收入是10萬,那麼你購買的意外險、醫療險、財產險等險種的總保額應該在1萬左右,保費不超過1萬。

這樣做的好處是您可以用最少的錢獲得足夠的保護。

1、必要的資產流動性。

人們持有現金主要是為了滿足日常開支、預防突發事件和投機的需要。

在家庭生活中,現金規劃應以手頭現金來滿足短期需求,並通過各種儲蓄和短期投資工具滿足預期的現金支出。

2、合理消費支出。

個人理財的主要目的是保持您的財務健康和穩健。

在現實生活中,學習存錢有時比追求高投資回報更容易實現財務目標。

通過消費支出規劃,合理調整個人消費支出,使家庭收支結構總體平衡。

家庭負債率不能超過25%-30%。

3、達到教育期望。

隨著人們對教育需求的逐步增長,教育在家庭支出中的佔比越來越大。

家庭需要儘早規劃好自己的教育費用,確保未來能夠合理支付自己和子女的教育費用,充分滿足個人(家庭)的教育期望。

4、完善的風險保障。

風險在人的一生中無處不在。

運用風險管理和保險規劃,將突發事件造成的損失降到最低,從而更好地規避風險,保障生命。

專業人士建議您注意消費保險。

5、合理的稅收安排。

納稅是每個公民的法律義務,但納稅人通常希望盡量減少他們的稅收負擔。

為實現這一目標,應通過事先規劃和安排納稅人的經營、投資、理財等經濟活動,充分利用稅法規定的優惠和差別待遇,適當減少或延緩稅收支出。

6、積累財富。

個人財富的增加可以通過“存錢”來實現,但財富的絕對增加必須通過收入的增加來實現。

工資收入有限,投資具有積極爭取更高回報的特點。

個人財富的快速積累主要是通過投資來實現的。

根據理財目標、個人投資金額和風險承受能力,確定有效的投資方案,使投資能給個人或家庭帶來越來越多的收益,逐漸成為個人投資的主要來源。

或家庭收入,最終達到財務自由的程度。

7、享受晚年。

人到老了,掙錢的能力就下降了,所以要在青壯年進行理財規劃,讓他們在晚年過上“有贍養老人”的有尊嚴、有生產力的生活。

,結束老年,享受老年”。

獨立老年。

8、合理的財產分配和繼承。

財產分配和繼承是個人理財規劃中不可迴避的部分。

要盡量減少財產分配和繼承過程中產生的費用,合理分配財產,滿足家庭成員在家庭發展不同階段的各種需求。

需要。

選擇遺產管理工具並製定遺產分配計劃,以確保在發生死亡或喪失行為能力的情況下將家庭

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HKET經濟日報| 理財規劃