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1、如何合理管理20萬元
20萬元是一個比較大的數字。
20萬可以作為買房的首付，也可以買一輛像樣的車，但20萬怎麼打理只有有閒錢，才能“用錢賺錢”，讓生活過得更好。
個人觀點：
保守的投資者應該為退休做準備。
對於老人來說，雖然有20萬元的閒錢，但家庭開支明顯減少，尤其是孩子成年後能夠獨立生活，未來對資金的需求不會那麼大。
此時，應考慮保守投資。
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養老金積累是現階段的首要任務。
老年人理財要從穩定的大局出發，在購買一些保險的基礎上，全部投資於國債或債券基金和貨幣基金。
老年人可以選擇投資期限較長的產品，例如5年期國債。
同時，家庭月收入盈餘可以購買風險較低的純債權基金產品。
穩健的投資者需要聰明。
對於中年夫婦來說，考慮到未來孩子的教育、購房等問題，20萬元的押金應該是比較謹慎的投資，需要做一些詳細的規劃。
首先，10萬元可以投資於貨幣或債券基金。
該部分投資流動性強，可滿足購房或子女教育費用；另有10萬元可投資於股票基金。
購買保險的部分資金也不容忽視，這樣才能保證夫妻生活的穩定。
激進投資者應專注於追求高財富增長。
對於年輕人來說，20萬元的押金雖然不算小，但也不算太多。
對於風險承受能力強的年輕人來說，快速增加原始積累是此時的首要方案。
2、如何合理理財
理財就是對資金進行時間、風險和收益的配置，以實現財富的增值。
科學理財，不僅實現財富升值，更保障生活品質。
假設一個普通的中產家庭，收入穩定，有老人小孩，有房產有存款，家庭理財主要考慮高流動性資產（現金）的配置。
世界權威金融分析機構標準普爾推出的家庭資產配置圖如下：
根據標準普爾的資產配置，在一個家庭的資產配置中：10%的現金用於日常開支； 20%的現金用於日常開支保險保障； 30%的現金用於購買房產、投資股票、基金等； 40%的現金用於長期養老金和教育規劃。
(1)首先，家庭的保護是非常必要的。
這是我們許多人或家庭忽略的部分。
雖然安全通常看不到任何明顯的效果，但在關鍵時刻，它可以保護你的生命不被風險吞噬。
所以，20%對於保險保障來說是非常必要的。
這部分主要投資於保險保障產品，如意外傷害、家庭成員重疾險、家庭支持成員人壽保險等。
(2)整個家庭有了基本的安全保障之後，接下來要考慮的是那些未來“必須”花費的部分，比如孩子的教育和未來的養老金。
這些“那個時候”會需要大量的資金，而且肯定是需要花掉的部分，所以這部分的投資（一般是家庭可投資資產的40%）應該是比較穩定的。
設定明確的目標，通過長期穩定的投資獲得穩定的回報，實現預期目標。
因此，這部分主要投資於相對穩定的部分固定收益產品，如債券、信託產品和一些定期理財產品。
有興趣的朋友可以關注我們度小滿理財APP上的此類產品。
（3）在家族具備“抗風險”（保險保障）能力並有明確（目標）實施方案後，可以重點關注如何在風險承擔範圍內實現家族財富回報最大化範圍。
家庭資產的30%可以用於“高回報”投資，所以這部分資產主要投資於一些高風險高回報的資產，比如股票、基金等，以期期待長期獲得“超額收益”。
（4）當家庭保障、目標規劃、財富增長等都有相應的安排時，剩下要考慮的就是日常生活開支了。
一般情況下，留出家庭的基本開支為3- 6個月，主要投資一些高流動性的產品，比如貨幣基金、銀行存款理財產品，比如我們度小滿理財APP上的百信智匯存款，提款收益4、1%，當日計息，隨時贖回，當天到賬。
無節假日限制。
總之，科學理財就是在風險可接受的條件下管理時間和現金流，保證合理分配資金和與
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